加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治 央行加快推進我國法定數(shù)字貨幣（DC\/EP）研發(fā)

中國人民銀行8月2日召開2019年下半年工作電視會議，對下半年重點工作做出部署。會議要求，下半年要做好八項重點工作，其中一項重點工作就是，因勢利導發(fā)展金融科技，加強跟蹤調(diào)研，積極迎接新的挑戰(zhàn)。加快推進我國法定數(shù)字貨幣(dc/ep)研發(fā)步伐，跟蹤研究國內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)展趨勢，繼續(xù)加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治。
數(shù)字貨幣、加密貨幣最近成為市場的熱點話題。臉書(facebook)正式宣布libra(天秤幣)加密數(shù)字貨幣計劃，目標是在安全穩(wěn)定的開源區(qū)塊鏈基礎上創(chuàng)建一種穩(wěn)定的貨幣，該貨幣以真實資產(chǎn)儲備為后盾，并由獨立協(xié)會管理。而在8月1日，美國專利和商標局披露文件顯示，零售巨頭沃爾瑪正在申請數(shù)字加密貨幣專利。不只是商業(yè)機構，包括英格蘭銀行、加拿大央行以及瑞典央行在內(nèi)的多國央行也在進行法定數(shù)字貨幣的研發(fā)。imf曾表示，擬根據(jù)特別提款權(sdr)機制推出一個全球數(shù)字貨幣——imf coin。
我國法定數(shù)字貨幣的研發(fā)在幾年前起步。中國人民銀行研究局兼貨幣金銀局局長王信日前在公開場合表示，為了推動央行數(shù)字貨幣的研發(fā)，專門成立了央行數(shù)字貨幣研究所，在深圳和其他地區(qū)與當?shù)孛芮泻献鳎M行系統(tǒng)的開發(fā)。公開信息顯示，2017年，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所正式成立，開展數(shù)字貨幣研究。此后，該研究所在各地積極布局研發(fā)機構。2018年6月15日，深圳金融科技有限公司成立，該企業(yè)由中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所100%控股。2018年9月，“南京金融科技研究創(chuàng)新中心”和“中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所(南京)應用示范基地”正式揭牌成立。《經(jīng)濟參考報》記者查詢國家知識產(chǎn)權局專利查詢系統(tǒng)了解到，截至2019年8月4日，央行數(shù)字貨幣研究所申請了涉及數(shù)字貨幣的共74項專利。
王信表示，央行的數(shù)字貨幣在中國定義為m0，是現(xiàn)金一定程度上的替代。他同時指出，央行貨幣的數(shù)字化有助于優(yōu)化央行貨幣支付功能，提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行數(shù)字貨幣可以成為一種計息資產(chǎn)，滿足持有者對安全資產(chǎn)的儲備需求，也可成為銀行存款利率的下限。此外，央行數(shù)字貨幣利率可成為新的貨幣政策工具，央行可通過調(diào)整央行數(shù)字貨幣利率影響銀行貸款利率，有助于打破零利率下限。
業(yè)內(nèi)人士表示，中國創(chuàng)造出了世界上最多的數(shù)字資產(chǎn)。在這種情況下，中國發(fā)行法定數(shù)字貨幣具有優(yōu)勢，也需要在該領域有所作為，而法定數(shù)字貨幣的研發(fā)進程也值得密切關注。井通科技ceo周沙此前在接受記者采訪時表示，如果中國央行要發(fā)行主權數(shù)字貨幣，關鍵看點在于是否準許企業(yè)和個人大戶在央行系統(tǒng)開戶，并給予存儲計息。
如此一來，央行可以更好地調(diào)控貨幣政策和設定基準利率。一旦數(shù)字貨幣的潛力釋放出來，可能會對“央行——商業(yè)銀行”這樣的二級體系形成沖擊，央行的貨幣政策會直接作用到企業(yè)和個人身上，商業(yè)銀行的貨幣乘數(shù)因子將消失，商業(yè)銀行體系也將縮化，縮減為投資理財機構或商業(yè)貸款機構，這樣的變化是需要密切關注和研究的課題。
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